行業(yè)動態(tài)hyjj
新質生產力的培育離不開金融“活水”的精準滴灌。近年來，云南金融機構聚焦科技創(chuàng)新主戰(zhàn)場，以知識產權質押、專屬信貸產品等創(chuàng)新工具破解科技企業(yè)“輕資產、融資難”困境，推動“知產”變“資產”。截至2024年末，全省科技型企業(yè)貸款余額達1238.37億元，獲貸率超40%。
知識產權質押破冰首貸難題
位于東川區(qū)天生橋工業(yè)園區(qū)的昆明鉑生金屬材料加工有限公司，是一家集貴金屬研發(fā)、生產、銷售于一體的民營科技企業(yè)。貴金屬采購成本高，項目研發(fā)、技術更新、產品生產線的搭建、設備的升級改造，都需要資金支持。在了解企業(yè)的需求后，中國銀行云南省分行主動上門服務，量身定制知識產權質押融資方案，為企業(yè)提供1000萬元的授信支持，以企業(yè)知識產權為質押物，讓企業(yè)能夠更好地專注于技術研發(fā)和市場拓展。如今，在昆明理工大學科技園，已有10家科技型企業(yè)獲得了近5000萬元的授信資金支持。
“我們持續(xù)加大對國家級、省級專精特新企業(yè)的授信覆蓋率，為各類專精特新小微企業(yè)提供分層化、差異化、專屬化的金融服務產品。”中國銀行云南省分行有關負責人介紹，截至2024年末，云南中行科技型企業(yè)授信客戶439戶，科技金融貸款余額146億元，增長75.34%。
作為云南省植物提取行業(yè)頭部企業(yè)，云南博瑞生物科技有限公司擁有多項專利技術，憑借出色的創(chuàng)新能力和研發(fā)實力，成功獲得富滇銀行首筆3000萬元知識產權質押貸款，成為該行“合作成長計劃”首家簽約企業(yè)，富滇銀行還為企業(yè)提供全生命周期的金融服務支持，有效緩解企業(yè)季節(jié)性原料采購及研發(fā)資金壓力。
“為推動做好科技金融‘大文章’，人民銀行云南省分行在機制建設、管理創(chuàng)新、配套保障等方面做了大量工作。”人民銀行云南省分行有關負責人介紹，如依托云南省融資信用服務平臺，推動銀企數據共享，指導金融機構基于大數據信息，對各行“技術流”產品進行本土化改造，提高信貸產品在云南省的適用性和使用率。
為提高金融機構放貸積極性和企業(yè)融資可得性，人民銀行云南省分行聯合省科技廳建立科技貸款風險補償機制，對納入補償制度的合作銀行發(fā)放科技貸款造成的不良損失給予風險補償。截至2024年末，全省7724戶科技型企業(yè)貸款余額1238.37億元，獲貸率達40.67%。科技貸款風險補償機制撬動銀行機構對1121家科技型企業(yè)發(fā)放貸款2182筆28.53億元，較上年增長131.6%。
金融創(chuàng)新打通科技企業(yè)融資堵點
面對民營通用設備制造企業(yè)的500萬元資金缺口，華夏銀行昆明分行亮出“雙評估”組合拳：通過科技創(chuàng)新能力評價模型量化企業(yè)研發(fā)實力，輔以專業(yè)機構專利價值評估，最終以“擔保+知識產權質押”模式完成授信。該行更創(chuàng)新引入科技創(chuàng)新券支付擔保費用，有效降低了企業(yè)融資成本。
“我們鼓勵有條件的金融機構創(chuàng)設科技支行、科技服務網點，前移科技金融服務端口。”人民銀行云南省分行有關負責人說。
積極響應相關部署，華夏銀行昆明分行已在新云支行、大理經開區(qū)支行成立科技金融特色支行，為我省科技企業(yè)提供特色化、專業(yè)化的金融服務。華夏銀行昆明分行也成功入圍云南省科技貸款損失風險補償機制，服務新質生產力企業(yè)快速成長。
陸良一家國家級高新技術企業(yè)在快速發(fā)展過程中，傳統(tǒng)的融資解決方案難以滿足其資金需求。招商銀行昆明分行主動上門服務，憑借“科創(chuàng)貸”簡便的申請流程和靈活的擔保方式，僅用1天時間，成功為公司解決了300萬元的融資需求，且支持網銀自助提款，提升了客戶的融資體驗。
招商銀行昆明分行有關負責人表示，“科創(chuàng)貸”將作為該行科技金融拓展的主要抓手，運用科創(chuàng)貸產品優(yōu)勢及貼息支持為科技企業(yè)發(fā)展提供助力。截至2024年12月末，獲批總金額2.27億元，貸款余額1.06億元。
在信貸產品持續(xù)創(chuàng)新的同時，建設銀行云南省分行依托其總行“科創(chuàng)雷達”等工具和資源，結合云南科技企業(yè)特點以及“融信服”歸集的本地特色數據，對科創(chuàng)企業(yè)評價體系進行屬地化研發(fā)和完善，從企業(yè)競爭能力、投資支持度、研發(fā)創(chuàng)新能力、企業(yè)專利質量、科技成果價值等5個維度優(yōu)化科技評價體系，推動更多符合云南科技企業(yè)特色的金融產品落地。
讓科技金融遍地開花，人民銀行云南省分行的制度創(chuàng)新成為關鍵支撐。目前，該行正在研究制定《科技金融賦能云南省創(chuàng)新發(fā)展三年行動方案》，人民銀行已經明確將從增量、擴圍、降價等方面優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術改造再貸款政策，人民銀行云南省分行將按照全國統(tǒng)一安排推動落實好相關政策要求。同時，會同科技部門研究優(yōu)化“創(chuàng)新積分”運用和科技貸款損失風險補償制度，增強金融機構利用技術流信息進行風險研判與增信授信的能力，有效平衡金融機構風險收益，以加大對初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)的支持力度，有效降低企業(yè)融資成本。打造多元化、接力式的金融服務生態(tài)，鼓勵各類金融機構與科技型企業(yè)建立長期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關系，同時在銀企合作基礎上，引入科研院所、創(chuàng)業(yè)投資機構、科技服務中介組織等，加強資源整合和運用，為科技型企業(yè)提供全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全維度支持的多元化接力式金融服務。
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